Займ займер

займер займ онлайн

 Займер займ онлайн на сегодняшний день можно оформить быстро. Работа производится без оператора — все автоматизировано.

Займер Общие условия

  • Клиенту предлагают оформить займ на сумму от 1000 – 30000  руб
  • Сроки микрокредита от  7 дней до 30 дней
  • Ставка – от 0,63%
  • Способы получения займа: на  карту, на счет, на  Яндекс деньги, Киви кошелек ,  переводом через Contact, Золотая корона
  • Одобрение в течение 1 минуты
  • Перевод на карту – в течении нескольких минут!

Займер Оформление

  1. Регистрация.
  2. Выбрать способ получения займа.
  3. Подтверждение с помощью уникального кода.
  4. Получение денежных средств.

Займер Погашение

  • Банковской картой
  • Терминалы киви
  • С  киви кошелька
  • Яндекс деньги
  • Вебмани
  • Банковский счет
  • Через систему Контакт.

Оформить Займер займ онлайн  просто и самое главное быстро, в среднем на заявку уходит 4 минуты вашего времени,а деньги приходят очень быстро.

Займ Деньги на дом

займ деньги на дом

Кредит на квартиру

кредит на квартиру

Что такое кредит на квартиру?

В банковской системе на данный момент наиболее распространённой услугой для клиентов является кредитование. Финансовые организации готовы предоставлять займы на самые различные цели. При этом займы можно разделить на три категории. К первой относятся займы, которые предоставляются на минимальные периоды времени. Обычно период кредитования в таких случаях ограничивается одним годом. При этом клиент получает наличные средства и сам распоряжается ими. Процентная ставка по данным займа наиболее высокая, но при этом в большинстве случаев не предусматривается страхования займов. Во втором варианте кредиты выдаются на сроки до пяти лет. В основном данные займы предоставляются клиентам для приобретения транспортных средств. По ним обязательным условием есть страхование автомобиля. Ставка по данным кредитам находится на среднем уровне. При этом в случае нарушения человеком соглашения финансовая организация имеет право просто забрать автомобиль в свою собственность.

В третьем варианте выдаваемые кредиты предусматриваются для приобретения недвижимости. В качестве её может вступать и квартира в многоэтажном доме. Данный кредит называется ипотечным займом. По его условиям предусматривается предоставление денег клиенту для приобретения в свою собственность недвижимости. При этом залоговым имуществом выступает сама квартира. Хозяин недвижимости в этом случае не может самостоятельно производить операции с недвижимостью. Для этого необходимо будет согласие банка. При этом период кредитования по такому займу может достигать трёх десятилетий. Процентная ставка является самой минимальной. Обязательно необходимо застраховать предмет ипотеки в компании, у которой есть соответствующее соглашение с финансовым учреждением. Такое страхование следует производить каждый год, пока действует ипотека.

Данный заём, несмотря на свои минимальные проценты, очень выгоден банку. Это объясняется тем, что клиент будет платить финансовой организации на протяжении нескольких десятилетий. В результате человек переплачивает банку тройную стоимость квартиры.

Для предоставления кредита специалисты банка проводят самостоятельную оценку её стоимости. Так же изучается финансовое положение человека. Только после этого кредитный комитет учреждения принимает решение о предоставлении ипотечного займа.

Кредит на квартиру следует брать, когда существует уверенность в выполнении соглашения в полном объёме.

Как выбрать правильную ипотеку

правильная ипотека

Правильная ипотека что это?

Многие говорят о том, что ипотечный кредит – только рабство. Но это лучше, чем житье в чужой квартире, да и за немаленькие деньги (например, если вы снимаете жилье). Прежде всего, необходимо понимать, что ипотека не будет тяжестью, если правильно подойти к ней. Есть несколько хитростей, которые помогут вам не попасть в рабство на долгие годы.

1. Платеж, который вы сможете осилить

Допустим, вы взяли кредит, который хотите погасить как можно быстрее. Для этого вы выделяете небольшую сумму на свои расходы, а все остальное уносите в банк. И вот вы питаетесь какими-то крупами, самыми дешевыми продуктами, которые приобрели по скидке, и отказываетесь ото всех удовольствий. А из-за этого вы недовольны своей жизнью, появляется депрессия и все идет вообще не так, как вы хотели. Но неужели стоит жертвовать своей жизнью ради быстрых выплат?

Поэтому сразу стоит сказать о том, что платеж нужно выбирать посильный. Ипотека не должна занимать ваши мысли круглосуточно, вы должны платить так, чтобы не лишать себя радостей жизни. Оптимальнее всего сократить свои расходы, но уж точно не лишать себя вкусной еды, красивой одежды и отдыха.

Так сколько нужно платить? Обычно максимальным платежом считается сумма в размере 40 процентов от вашего дохода. Также встречаются и такие программы, где платеж вы можете установить самостоятельно. Лучше всего отдавать 30%, не считая налоги, аренду жилья и другие кредиты.

2. Реальный срок

Обычно ипотеку берут на 15 лет, но есть и такие кредиты, которые можно выплачивать до 30 лет. Однако для многих выплаты в течение десяти лет и есть рабство. За это время квартира может надоесть, но кредит все так же надо выплачивать. Лучше всего подумайте об увеличении дохода, но, если это никак нельзя сделать, то лучше всего брать кредит на срок до 10 лет. Кстати, если срок и любой кредит вам не нравятся, то можно купить себе небольшую комнату. Как никак, будет собственный угол.

3. Нормальная ставка

Самой адекватной ставкой является 7-12%. Данная величина зависит от страховки, срока кредита и валюты. Кредит без страховки на пару процентов дороже обычного. А если вы его берете на короткий срок и в другой валюте, то ставка будет довольна мала. Кстати, она зависит еще и от способа, которым вы подтвердите свой доход. Чаще всего используют справки, подписанные бухгалтерами и директорами. А если заработную плату вам перечисляют на карту данного банка, то можно даже получить определенные преференции.

Ипотека. Как сделать так, чтобы заявку одобрили

одобрение ипотеки

Что делать, чтобы ипотеку одобрили?

Несомненно, поиск и выбор банковской программы с низкой процентной ставкой очень важен. Однако еще важнее получить одобрение. Какой тогда смысл в выгодной ставке, если кредит дадут не вам, а кому-то еще?

Поэтому стоит обратить внимание не некоторые факторы, которые влияют на одобрение кредита:

1. Помните о том, что встречают по одежке. Вы должны быть опрятно одеты, подчеркивая занимаемую вами должность. Это не значит, что если вы работаете маляром, то стоит прийти в грязном комбинезоне. Это значит то, что вам нужно тщательно подобрать одежду, словно вы готовитесь к очень важному свиданию. Если в банк придет клиент, который заявит о том, что работает в крупной корпорации директором, но будет выглядеть дешево и неопрятно, то в кредите ему откажут. Более того, заявку и документы могут даже не рассмотреть.

2. Очень важна кредитная история. Не забывайте о том, что это буквально главный фактор, влияющий на принятие решения. Если она испорчена, то банк имеет все полномочия отказать в кредите.

3. Не указывайте в анкете ложную информацию. Перед тем, как принять решение, банк будет вас проверять. И если обнаружится ложная или негативная информация, то сотрудники банка отказывают в кредите. Поэтому стоит обратить внимание на указанную информацию, в частности, номера телефонов. Работники банков их обзванивают, поэтому нужно быть уверенным в том, что на другом конце провода вся информация подтвердится.

4. Не забудьте попросить менеджера подсчитать ежемесячный платеж. Это обязательно стоит сделать перед тем, как подать документы. Очень важно погашать платежи регулярно и без просрочки. Более того, помните о том, что банк учитывает траты на иждивенцев и текущие кредиты клиента. Если последние у вас присутствуют, то банк вычтет из них ежемесячный платеж по удвоенной цене. (Так как если по кредиту нужно платить 15 тысяч, то нужно зарабатывать от 30 тысяч).

5. Если у вас есть активы, обязательно укажите их в анкете. Это поможет охарактеризовать клиента, как заемщика, который склонен к накопительству. А это, в свою очередь, является плюсом при рассмотрении заявки.

Итак, одобрение ипотеки – это довольно сложная и кропотливая процедура. Поэтому стоит помнить обо всех подводных камнях, а лучше всего – обратиться за помощью к специалисту, который поможет вам с одобрением и, возможно, даст скидку по ставке.

Как получить кредит на свадьбу

Как же получить кредит на свадьбу?

кредит на свадьбу

Свадьба – это самый значимый день в жизни влюблённых. Многие, решив отпраздновать этот самый счастливый день, желают, чтобы он прошёл торжественно, с шиком и блеском. Безусловно, для такой церемонии нужны немалые финансовые средства. А как же быть тем, у кого нет столько денег, но они не хотят ограничиваться поездкой в ЗАГС и празднованием в местной закусочной? Самым оптимальным решением будет брать кредит на свадьбу.

Предварительно, надо полностью рассчитать смету, особенно, если молодожёны желают самую торжественную церемонию и не хотят экономить на прочих свадебных атрибутах – зал на двести человек, лимузин, знаменитые певцы и музыканты, а также и медовый месяц на морском побережье. Даже если все расходы подсчитаны, рекомендуется в заявке написать сумму больше ожидаемой, на случай непредвиденных расходов.

Что же нужно сделать, чтобы банк и прочие кредитные учреждения выдали кредит для свадебной церемонии? В первую очередь, нужно выбрать самую подходящую финансовую организацию, которая предоставит займы с выгодными условиями и приемлемой процентной ставкой. После этого надо оформить заявку на получение (сделать это можно, непосредственно, посетив банк или в режиме онлайн). Для этого нужны предоставить требуемые документы – паспорт, справку о доходах и прочие. Кредит на свадебное торжество выдадут не сразу, а после рассмотрения заявки. Если сумма небольшая и клиент не имеет непогашенных кредитов в других учреждениях– то могут выдать и в день заявления. Деньги получают либо наличными – в банковской кассе, либо посредством перевода на счёт.

Но прежде чем брать определённую сумму для проведения самого счастливого дня так, чтобы он стал максимально незабываемым, нужно хорошо продумать и всё взвесить – нужно ли это? Ведь главное – это любовь и счастье. А при выплачивании крупных процентов, могут возникнуть недовольства, что омрачит семейную жизнь. Поэтому, лучше не рисковать, и провести свадебное торжество в спокойной семейной обстановке, а деньги сэкономить на будущее – для рождения и воспитания детей. Это и будет самым большим счастьем.

Конечно, оформить займы можно, проведя торжество непосредственно с их помощью. Для этого будущие молодожены отправляют заявления в банк, и в случае получения положительного ответа – деньги поступают на их счёт, и можно начать готовиться к свадебному мероприятию.

Кредит на свадьбу предлагают не только банки и прочие финансовые учреждения, но и сами свадебные салоны и дома торжеств.

Займ в компании CreditPlus

Займ в компании CreditPlus

Займ в компании CreditPlus — абсолютно новый шаг в мир кредитования.

  • Новым клиентам будет доступен займ до 15000 рублей и сроком до 30 дней.
  • Для клиентов, которые уже брали займ, сумма увеличивается до 20000 рублей.
  • Для клиентов, у которых оплачено 5 займов и более, сумма займа увеличивается до  30000 рублей, и продлевается срок погашения  до 15 дней.
  • Для клиентов, у которых погашено более 10 займов, сумма займа увеличивается до 30000 рублей и срок погашения до 45 дней.
  • Также существует cashback 5% от суммы займа.

Получить займ в CreditPlus  могут люди с 18 лет,любым из способов перечисления:

  • Займ на карту
  • Займ через контакт
  • Займ на счет в банке

Займ Екапуста


Условия получение займа в «Екапуста»

Время от времени каждый человек сталкивается с проблемами различных масштабов и характера, для решения которых во многих случаях требуются денежные вложения. Рациональный выход в подобных ситуациях – Займ Екапуста. Финансовые трудности очень часто застают нас врасплох, поэтому многие и прибегают к услугам современных микрофинансовых компаний.

С появлением таких организаций практически каждый гражданин нашей страны имеет право получить мгновенную финансовую поддержку в трудные периоды своей жизни. Рассмотрим основные преимущества и условия получения займа в одной из самых популярных микрофинансовых организаций «Екапуста»:

Как получить займ?

Для большего понимания сути вопроса, стоит отметить, что займ – это кредитные средства, которые заемщик обязуется вернуть в определенные сроки с учетом процентной ставки. Все, как и в обычном банке, только процедура оформления происходит дистанционно, и в очень быстрые сроки. Сегодня получить быстрый займ на кредитную карту можно прямо не выходя из дома.

Компания «Екапуста» выдает микрозаймы на достаточно выгодных для клиента условиях, не нужно тратить время и нервы на сбор документов и длительное ожидание решения по заявке. Для того чтобы оформить займ, необходимо зайти на официальный сайт компании, пройти процедуру регистрации и заполнить анкету, указав все необходимые паспортные и контактные данные. Сотрудники компании в течение 20 минут проверяют поданную информацию, и в случае положительного решения по заявке, клиент заключает с организацией договор. После этого компания перечисляет деньги указанным при оформлении способом.

Условия займа

Подавать заявки на получение займа имеют право все без исключения граждане России, достигшие совершеннолетия с любой кредитной историей. Для оформления заявки из документов понадобится только паспорт РФ. Впервые клиент может получить займ в пределах 10 тыс. рублей, постоянным клиентам организация предлагает сумму займа до 30 тыс. рублей. В зависимости от суммы займа и срока его погашения процентная ставка составляет от 1.7% до 2.2%. Минимальный срок погашения долга составляет 10 дней, максимальный — до 3-х недель.

Современная услуга Займ Екапуста – это удобный, простой и доступный способ решения финансовых проблем, благодаря которому тысячи наших сограждан ежедневно решают свои текущие проблемы.

 

Кредит наличными в СКБ банке

Выгодные кредиты наличными в СКБ банке

Если вы хотите оформить кредит наличными в СКБ банке, то сделать это проще простого. Сегодня этот банк предлагает большой выбор кредитных продуктов, как для частых лиц, так и для корпоративных клиентов. Процентные ставки по кредитам наличными в нем начинаются от 16,9%, а это на сегодняшний день очень выгодное предложение.

Требования к заемщикам

Деньги, взятые в кредит, можно потратить на что угодно, будь то покупка квартиры или оплата отдыха за границей. Однако все желающие оформить займ не могут. Банк предъявляет к заемщикам ряд требований, которым они должны соответствовать:

  • Заемщику должно быть от 23 до 65 лет
  • Потенциальный клиент должен иметь прописку в регионе расположения банка и проработать на последнем месте работы более 3 месяцев
  • При оформлении кредита на сумму до 500 тыс. рублей, потенциальному клиенту нужно предъявить удостоверение личности (паспорт) и ИНН. При более крупных суммах потребуется второй документ. Свою платежеспособность клиент может подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или же справкой в свободной форме.

Документы, предоставляемые клиентом

Для оформления займа в СКБ банке, клиент должен заполнить заявление-анкету и предоставить паспорт. Молодым людям до 27 лет желательно иметь при себе военный билет. Дополнительный документ может потребоваться при оформлении больших сумм денег. Им может быть водительское удостоверение, загранпаспорт или пенсионное свидетельство. Решение по заявке банк огласит клиенту в течение 2 рабочих дней. Более подробные данные о требуемых документах вы можете получить на сайте банка или в любом его отделении.

Кредит «Для своих»

Эта кредитная программа предусмотрена только для клиентов банка. Если вы таковым являетесь, то можете оформить займ на сумму от 50 000 до 1 300 000 рублей под 16,9%. Период кредитования составляет 12 – 60 месяцев. Обязательным условием является наличие гражданства в РФ. Вы можете подать онлайн заявку на кредит в СКБ банке или обратиться в любое его отделение.

Кредит «На все про все»

По условиям этой программы можно оформить в кредит от 51 000 до 1 300 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 16,9% до 29,9% в год. Период кредитования может составлять от 12 до 60 месяцев. Оформить кредит на этих условиях могут лица от 23 до 70 лет включительно. Наличие трудового стажа и гражданства РФ является обязательным условием. Клиент получит ответ от банка по своей заявке в течение 1 – 2 рабочих дней. Если дохода заемщика будет недостаточно, то можно привести платежеспособных поручителей.

Целевые займы от СКБ банка

Помимо кредитов наличными, в СКБ банке можно оформить ипотечный займ. Одной из самых популярных является программа «12-12-12». Заемщик может получить деньги на сумму от 350 000 рублей и более на период от одного года до тридцати лет. Ставка варьируется от 12% годовых. Погашение займа будет осуществляться аннуитетными платежами на протяжении всего срока. Процентная ставка фиксированная, устанавливается для каждого заемщика индивидуально. Таким образом, в этом банке любой клиент сможет подобрать для себя самый подходящий вариант кредитования. Кредит наличными в СКБ банке вы сможете получить в любом отделении или через интернет.

Займ в Е-заем

ezaem_logo

Внимание акция!!! Первые 15000 рублей без процентов!!!

Быстрый займ  Е-заем – кредитно-финансовая услуга МФО, для получения которой требуется минимальное количество документов. Обслуживание потенциального заемщика осуществляется в режиме онлайн, путем подачи заявки через официальный сайт компании. Заполненная анкета отправляется на ускоренный андеррайтинг, после чего решение становится доступным для клиента. Условия для выдачи займа очень лояльны:

  • Минимальный пакет документов: не требуется подтверждение о трудоустройстве и доходах, нет обязательств поручительства и залогов.
  • Отсутствие жестких возрастных ограничений для заемщика (от 20 до 65 лет).
  • Заявку можно оформить, не выходя из дома.

Микрозайм можно погасить ранее установленного срока, без дополнительных комиссий – отсутствие моратория на досрочное гашение. При финансовых трудностях период пользования продлевается по предварительному согласованию обеих сторон «Кредитор/Заемщик».

Особенности займа от микрофинансовой организации Е-заем

Идея создания ООО «Е-Заем» была реализована с целью выдачи денежных средств по ускоренной программе. Заемщику предоставляется небольшая сумма (до 6 тыс. рублей), если он впервые обратился в МФО. При вторичном обращении или при многократном положительном сотрудничестве, сумма займа увеличивается до 20 тыс. рублей. Условия выдачи рассматриваются в индивидуальном порядке, т.е. размер лимита может быть увеличен или уменьшен, в зависимости от категории клиента.

Срок займа составляет 30 календарных дней максимум и 14 дней минимум. Период пользования может быть продлен без штрафных санкций, но, при этом, проценты насчитываются каждый операционный день. Для тех, кто желает досрочно погасить займ, можно это сделать одним общим платежом.

Удобный сервис обслуживания от ООО «Е-заем»

Вам срочно потребовались денежные средства, но нет времени ходить по банкам и собирать пакет документов? Возьмите займ, не выходя из дома, затратив на это несколько минут своего времени! Найдите на сайте модуль «Оформить за 5 минут» и действуйте! Для пользователя созданы все условия для удобного обслуживания: предварительный калькулятор, варианты сроков и сумм.

Как только процедура будет пройдена и решение будет положительным, денежные средства будут перечислены на любой банковский счет, указанный при оформлении. Приятный бонус – приведи друга и получи 500 рублей!

Основные требования к потенциальному заемщику

  • Наличие банковского счета в любой кредитной организации;
  • быть гражданином РФ и иметь место постоянную прописку по определенному адресу (допускается регистрация);
  • отсутствие долговых обязательств и просрочек в рамках данного МФО;
  • наличие мобильного телефона, Интернета.

Для того, чтобы сделка была успешной, заемщик должен указывать правдивые данные и не фальсифицировать документы. Займ  Е-заем – это быстрое кредитование граждан, нуждающихся в финансовой поддержке!

 

Заявка онлайн

Нужны быстрые деньги? Рекомендуем экспресс-кредит

Экспресс кредит

Экспресс-кредитование в последнее время стало развиваться в два раза быстрее потому, что людей привлекает скорость и простота получения денег. Данный продукт кредитного рынка отличается от стандартного кредитования и имеет как преимущества, так и недостатки. Для получения экспресс займа понадобится только паспорт и в редких случаях документ, который подтвердит, что заемщик является тем, за кого себя выдает.

Сумма, которая выдается человеку в системе «быстрый кредит онлайн», в основном небольшая. Ее хватит на потребительские нужды или покупку недорогой техники. Большие суммы денег таким способом получить практически невозможно, да и смысла в этом нет. Некоторые онлайн кредитные автоматы выдают только целевые кредиты. Целью может быть покупка определенного товара. Остальные сервисы выдают займы без конкретной цели — заемщик получает деньги и тратит их на то, что ему захочется.

Где получить экспресс займ

Такие кредиты выдаются преимущественно онлайн сервисами, не выходя из дома. Найти их не сложно, а разобраться в интерфейсе сможет даже далекий от интернета человек. Также к ним подключились и некоторые банки, создав предложения, которые отличаются простотой и скоростью в сравнении с классическими кредитами. Пакет документов обычно ограничен паспортом.

Если вы не знаете, где можно получить быстрый кредит, то можно посетить отделение любого банка и спросить у сотрудника о данной услуге. Условия в разных кредитных организациях не будут значительно отличаться, поэтому не придется тратить много времени на поиск и сравнение предложений. При поиске экспресс кредита в интернете все будет еще проще. Среди списка организаций выберите ту, которая больше всего подходит по условиям кредитования. Зайдя на сайт, нужно выбрать желаемую сумму, заполнить все необходимые поля и загрузить сканы паспорта. Деньги будут переведены на вашу карту за считанные минуты.

Недостатки

Основной и единственный недостаток, который перечеркивает все преимущества – это огромная процентная ставка. В этом случае просто поймите кредитора, ведь из-за простоты появилось огромное количество мошенников, которые берут деньги на чужие данные и не возвращают их. Для того, чтобы не быть в минусе и получать прибыль, кредитная организация вынуждена устанавливать большой процент. Так как речь идет о небольших суммах, процент не так страшен, ведь подобные займы берут ненадолго.

Вывод

Данный вид кредитования является самым простым и быстрым. Очень хорошо выручает в момент, когда деньги нужны срочно. Если отдать весь долг, не дожидаясь окончания периода, то процент за остальные дни не будет начислен, и вы сможете сэкономить. Опасайтесь просрочки, за нее будет начислен большой штраф. Если нужна серьезная сумма на длительный период, то лучше будет выбрать другой способ кредитования.

МФО Быстроденьги

Займ в Быстроденьги

 Преимущества быстрых займов

Займ в Быстроденьги — оптимальное решение, когда срочно понадобились деньги на различные нужды. Оформить документы и получить нужную сумму онлайн можно достаточно быстро и легко.

Важным фактором микрокредитования в Быстроденьги является возможность взять в долг небольшую сумму денег. Ведь большинство людей, попадая в сложные финансовые ситуации, пытаются занять некритичную сумму, которая, во-первых, поможет быстро решить проблему, а, во-вторых, не ляжет неподъемной ношей на бюджет семьи. Да и системные банки вряд ли будут рассматривать кредитные заявки на выдачу небольших сумм.

Еще одним немаловажным плюсом микрокредитования является простота оформления и быстрая выдача наличных средств. Для этого нужно только предъявить паспорт и идентификационный номер, а также подписать типовой договор и в течение нескольких минут получить необходимую наличность. Вся процедура оформления кредита в МФО понятна и проста. В договоре указана только процентная ставка по кредиту и срок его погашения. В отличие от сложных и запутанных формулировок в банковских договорах, где кроются такие неприятные моменты, как плавающие процентные ставки, комиссии и страховые платежи, условия кредитования МФО Быстроденьги достаточно прозрачны.

Для того чтобы получить быстроденьги и оформить микрокредит можно воспользоваться онлайн-услугами через интернет или посетить офис МФО, который сегодня можно найти без особых усилий.

О чем нужно помнить и знать, оформляя микрокредит в МФО Быстроденьги

Как правило, услугами микрокредитования пользуются люди, которым в выдаче кредита отказал банк. Это могут быть студенты, пенсионеры или люди, не имеющие постоянного заработка. Такие займы многим помогли в сложных ситуациях, однако не стоит воспринимать их как легкие деньги и прибегать к услугам МФО без острой необходимости. Всегда нужно помнить и знать, что за простоту и срочность придется платить повышенными процентными ставками. Поэтому, прежде чем взять кредит, нужно обязательно рассчитать свои возможности и силы, чтобы в будущем небольшой заем не превратился в непосильную долговую кабалу.

Взять займ в Быстроденьги посильно каждому: минимум докуменов, не требуется поручителей и все происходит онлайн.

Кредит безработному и как его получить

Кредит безработному

В нашей стране довольно частыми стали случаи, когда приходится работать не официально и получать зарплату «в конверте» — никого уже этим не удивишь. Это плохо, конечно, и для самого работника (не идет рабочий стаж), и для государства, которое недополучает налоги. Но разговор сейчас пойдет не об этом.

Возникает ситуация, когда такому человеку нужен кредит, но он ничем не может подтвердить свой трудовой статус, так как работает неофициально и никаких справок банку и финансовым организациям/союзам предоставить не может – их ему просто не выдадут. Каким образом в такой ситуации получить кредит безработному?

Конечно, выход из такой ситуации некоторые банки предлагают даже без документов, подтверждающих доходы.

Кредит могут выдать только при варианте, когда соблюдены хоть какие-либо из ниже перечисленных условий:

  • предоставление банку/финансовой организации двух документов – паспорт и второй на выбор кредитора (водительское удостоверение, загранпаспорт, карточка страхования пенсионного фонда, пр.);
  • наличие домашнего и рабочего телефона;
  • личная собственность: квартира, земля, машина – лучше всего иномарка или отечественная модель не старше двух лет, пр.;
  • наличие загранпаспорта, в котором за последние полгода имеются отметки о выезде за границу;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Выполнение каких-либо пунктов из перечня этих условий обеспечивает гарантии банку в возвращении заемных средств и снижает возможные риски.

Участились случаи, когда с целью мошенничества некоторые фирмы предлагают пакеты документов для получения займа с заведомо ложной информацией. Пакет включает в себя: трудовую книжку, заверенные копии, справку о получении доходов (форма 2 НДФЛ), полную телефонную гарантию с реквизитами предполагаемого предприятия, в котором, якобы, работает заемщик. Естественно, такие пакеты поддельные и это выяснить для банка не составит труда. Зато вот после выявления вашей махинации службой безопасности банка, в вашей кредитной истории появится соответствующая запись, которая существенно повлияет на ваше право получать кредиты в дальнейшем, не говоря уж о том, что и в этой ссуде вы получите категорический отказ. В этом случае возможен и худший вариант, когда на вас могут подать в суд и привлечь к закону за умышленное намерение обмануть банк и подделку документов. Так что знайте: при таком раскладе нажить неприятности легко, а шансы получить кредит безработному нулевые.

Есть еще один такой интересный вариант получить кредит безработному, как регистрация в службе занятости. Там вам предложат пройти курсы повышения квалификации бесплатно (даже возможно пройти курсы по получению водительского удостоверения). После чего вам можно открыть свое ООО или ИП, при котором возможно получение 120 тысяч рублей на подъем своего предпринимательства. Далее вы можете оформить кредит под проект «… поручительство фонда по поддержки малого предпринимательства».

Возможны варианты обращения к частному инвестору, который, при наличии необходимого залога, предоставит вам кредит вне зависимости от вашей кредитной истории и наличия официальной работы. В современное время достаточно много организаций выдают людям кредиты на их нужды – банки и банковские учреждения, частные организации, кредитные и финансовые союзы. Конечно, в нашем государстве статусом «безработный» никого не удивишь и им можно быть ввиду разных причин. Но! В любом случае нельзя забывать, что долг придется отдавать — помимо самого тела кредита придется еще выплатить и проценты.

Причины отказа по кредиту

Причины отказа по кредиту

Решение взять кредит – это очень серьезный и обдуманный шаг. Перед его принятием, будущий заемщик пересматривает весь свой образ жизни, взвешивает все «плюсы» и «минусы», проводит анализ своего финансового состояния и только после всего этого решается взять кредит. Ему придётся свыкнуться и жить с мыслью о жизни в долг.

Если все хорошо обдуманно, и заемщик готов взять на себя такие обязательства, тогда он идет оформлять кредит в банк. И в основном он получает положительный ответ, но бывает, что без объяснения причин банк отказывает ему в кредите.

Как можно узнать настоящие причины отказа?

Банки не говорят точных причин, и не рассказывают никому, какие методы применяют для анализа информации о будущем клиенте. О причинах отказа можно лишь гадать или рассчитывать на то, что сотрудник банка проговорится. Обычно решение об отказе принимает либо компьютер, либо собрание коллектива работников банка.

Возможные причины отказа.

Как было упомянуто выше, причину отказа в кредите нельзя узнать точно. Но в основном причины все очевидны. Возможно, заемщик мало зарабатывает, или у него плохая кредитная история. Основными причинами являются эти факторы.

1. Заемщик недостаточно зарабатывает. Это основная причина отказа на кредит. Такой подход к заемщикам можно понять, так как от уровня дохода зависит то, как будет оплачивать заемщик свой долг. При расчете берутся показатели дохода за последние 6 месяцев работы, все это суммируется и делится на количество месяцев. Некоторые банки на своих сайтах предоставляют возможность рассчитать будущий кредит на онлайн-калькуляторах.

2. Возраст заемщика и трудовой стаж. Если не хватает стажа либо не устраивает возраст, то банк отказывает в кредите.

Наиболее перспективный возраст для предоставления кредита – это возраст от 25 до 35 лет. Это самый трудоспособный возраст человека. Если стаж будущего заемщика не достиг полугода на той работе откуда он принес справки, то банк тоже может отказать в кредите, так как он будет сомневаться в возможностях оплаты долга.

3. Неудовлетворительная кредитная история будущего заемщика, еще одна из причин отказа. Если в банк попадает заявка злостного заемщика, то его заявка автоматически отклоняется. Также может быть, что у заемщика уже есть неоплаченный кредит, в этом случае банк рассматривает возможности человека на оплату будущего кредита, совмещая с предыдущим.

4. Неоплаченные кредиты. В этом случае банк рассчитывает, остается ли заемщику 50% доходов себе на жизнь. Если нет, то приходит отказ на получение кредита.

5. Есть еще другие причины. Они нечасто распространены, но иногда встречаются:

— если заемщик слишком часто обращается за кредитом или оплачивает свои кредиты досрочно;

— нет кредитной истории;

— работает неофициально;

— берет кредит как индивидуальный предприниматель;

— есть судимость или человек болен психическими расстройствами;

— неточные данные при заполнении анкеты;

— есть свой бизнес.

Кредит на строительство дома: виды, плюсы и минусы

Кредит на строительство дома

Нет никакого сомнения в том, что мечтой всех россиян, в большинстве своем проживающих в малогабаритных «норках» многоквартирных «муравейников», является собственный просторный дом, и многие готовы взять кредит на строительство дома. В нем можно самостоятельно выбрать комфортную планировку и надежные материалы, контролировать качество выполняемых работ. Естественно, сама по себе никакая мечта не сбывается, а строительство коттеджа требует немалых финансовых вложений.

Сделать мечту явью возможно несколькими способами.

1. Начать строительство дома постепенно, тратя только финансы, зарабатываемые в данный момент.

Плюс данного способа:

-нет необходимости выплачивать банку порой поистине грабительские проценты по кредиту.

Минус:

-есть опасность того, что постройка затянется на очень большой период времени либо вообще не закончится.

2. Предварительно накопить сумму, необходимую для строительства, и потратить ее на быструю постройку дома.

Плюс опять тот же:

-банк не получит проценты по кредиту.

Отрицательный момент:

-деньги не падают с неба, и если нет конкретного источника их предполагаемого поступления, ожидание может затянуться на неизвестный и очень долгий период.

3. Взять в банке кредит на строительство дома и выплачивать его, параллельно занимаясь постройкой.

Тем, кто не имеет собственных необходимых денежных средств, но желает быстро въехать в собственный дом, этот вариант стоит рассмотреть подробнее.

Наряду с несомненным плюсом в виде быстрого исполнения мечты сразу стоит выделить и ряд не совсем комфортных особенностей такого способа:

— соблюдение обязательного требования банка, а именно: предоставление залога и/либо участие платежеспособных поручителей;

— крупный первый взнос, составляющий, как правило, не менее 30% от предоставляемой ссуды;

— необходимость ежемесячной ответственной уплаты денежных средств с процентами;

— высокая процентная ставка для страхования возможных рисков банка.

Кредитование строительства жилого дома предлагают практически все российские банки. При этом для данной ситуации кредитных вариаций предлагается множество.

Основных видов кредитования строительства индивидуального жилого дома три, а именно: ипотека, целевое кредитование и потребительское.

А) Ипотечный кредит на строительство дома

Его отличительной чертой является выдача денег под залог, как правило, недвижимости.

Положительные особенности:

— низкие процентные ставки ( в границах 8-14 % );

-минимальный (классический) комплект требований (паспорт плюс справка о доходах заемщика).

Отрицательный момент:

-требуется залог в виде готовой для проживания недвижимости; вроде бы логичный в данной ситуации залог земельного участка, на котором предполагается постройка дома, банк скорее всего не оформит.

Б) Целевой кредит на строительство дома

Его особенностью является невозможность траты заемщиком денег на что-либо другое, кроме указанной при оформлении кредита цели.

Плюсы:

-низкие размеры процентных ставок ( в пределах 6 — 9%).

Однако важно, что эти ставки выше, чем в кредитах на покупку готового жилья, ибо банк таким образом компенсирует себе долгосрочность кредита, не беря залога.

Минусы:

— огромный пакет необходимых для оформления документов;

-сложности получения кредита именно заемщиком, ибо для банка выгоднее сотрудничество через застройщика — его партнера.

В) Потребительский кредит на строительство дома

Отличительными особенностями этого вида являются: отсутствие необходимости в указании цели, простота в оформлении, высокие процентные ставки и возможность получения только совсем небольших в плане предстоящих трат на строительство дома денежных сумм.

Для получения кредита банки, как правило, требуют:

-документ, удостоверяющий личность заемщика;

-справку, включающую информацию о месте работы и помесячном доходе за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения в банк;

-сведения о предоставлении в залог недвижимости и/либо другой подходящей частной собственности;

-сведения о поручителе (поручителях, если их требуется несколько).

Таким образом, в случае большого желания незамедлительно реализовать свою мечту, отсутствия достаточных финансов, но уверенной долговременной возможности ежемесячно выплачивать кредит и проценты смысл обратиться в банк за кредитом на строительство индивидуального жилого дома, несомненно, есть.

Как вернуть проценты при досрочном погашении кредита

 Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – это возможность избавиться от долгового ярма раньше обозначенного в договоре срока. Заемщик, в таком случае, значительно снижает конечную переплату, ведь она берется за фактический срок использования денежных средств. Понятно, что банку это невыгодно, поэтому на пути заемщика к «освобождению» встают все мыслимые и немыслимые преграды.

Еще несколько лет назад банки, чтобы компенсировать часть убытков, взимали комиссии за досрочное погашение – где-то брали 1000 рублей, а где-то все 10 000. Некоторые кредитные организации устанавливали лимиты: досрочное погашение можно было произвести по истечении определенного времени (3 месяца, полгода, год) или только суммой, превышающей определенный предел (10, 20, 50 тысяч). Сейчас подобная практика постепенно сходит на нет. Комиссии и моратории признаны незаконными, а судьи целиком и полностью поддерживают заемщиков. Однако, это вовсе не означает, что банк не попробует схитрить, насчитав лишние проценты при досрочном погашении кредита.

Досрочное погашение: подводные камни

Условия и процедура досрочного погашения кредита обычно прописываются в кредитном договоре. Поэтому отталкиваться следует от того, что вы подписали при оформлении кредита.

Досрочное погашение бывает полным и частичным. В первом случае, заемщик гасит весь долг целиком, вместе с начисленными за фактический срок использования денег процентами. Чаще всего, сроки полного погашения не ограничены, внести средства на ссудный счет вы можете в любое время.

Во втором случае, заемщик гасит лишь часть задолженности. При этом уменьшается тело кредита и, соответственно, проценты, начисляемые на него. Частичное погашение возможно в дату внесения очередного платежа, установленную графиком. Некоторые банки требуют предоставить предварительное уведомление о частичном досрочном погашении, за 14-30 дней до даты погашения. Заемщик таким способом может сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж – все зависит от конкретных условий конкретного договора.

Погашение раньше срока имеет свои особенности:

  • простого внесения денежных средств недостаточно – обязательно требуется уведомить банк; если этого не сделать, деньги с ссудного счета будут списываться по графику внесения платежей, то есть рассчитывать на уменьшение выплат или полное закрытие кредита не приходится;
  • банк обязан выдать новый график платежей при досрочном частичном гашении либо справку об отсутствии долга – при полном;
  • чаще всего, при частичном гашении банк уменьшает срок кредитования – в этом случае не приходится пересчитывать ежемесячный платеж, да и банку это выгодно; чтобы сделать перерасчет, придется писать отдельное заявление, а то и доплачивать за изменение условий кредитования (такая практика есть, например, в банке Уралсиб);
  • проценты при досрочном гашении обязаны пересчитать; общая сумма задолженности изменится, ведь кредитом вы пользовались ограниченное время, и именно за это время, согласно закону, насчитываются проценты.

Последний пункт обычно вызывает много споров, а иногда доводит и до суда. Разберемся подробно.

Пересчет процентов при досрочном погашении

Как вернуть проценты при досрочном погашении кредита? Итак, гашение кредита по графику производится либо аннуитетными (равными), либо дифференцированными платежами.

Дифференцированный платеж уменьшается с течением времени. Проценты начисляются на остаток задолженности, а основной долг платится равными частями. Дифференцированная схема считается более выгодной для заемщика, да и досрочное погашение в этом случае не вызывает вопросов – гасите основной долг плюс начисленные на остаток проценты.

При аннуитете ваши ежемесячные выплаты не изменяются – вы обязаны вносить одну и ту же сумму в течение всего срока. При этом внутри самого платежа постепенно меняется соотношение начисленных процентов и, собственно, долга. Если в первые месяцы вы, в основном, гасите проценты, а тело кредита практически не изменяется, то в последующем ситуация постепенно меняется в противоположную сторону.

Чаще всего, вопросы возникают при досрочном погашении с аннуитетными платежами. Сумма к погашению оказывается больше, чем основной долг, хотя по логике она должна быть меньше, ведь часть кредита вы уже выплатили. На самом деле все просто. Проценты начисляются на весь месяц, в котором был произведен платеж, даже если вы погасили кредит в начале платежного периода.

Приведем пример. Кредит 100 000 рублей выплачивался 5 месяцев, затем произведено полное досрочное погашение. Дата внесения платежа – 10 число, кредит погашен 20-го. Сумма полного досрочного погашения оказалась 102 000 рублей. При этом в составе ежемесячных платежей были выплачены 3 000 основного долга и около 20 000 процентов. Проценты начисляются на остаток долга (97 тысяч), за весь период с 10-го по 10-е число, несмотря на то, что деньги внесены между датами, 20-го. Почему? Потому что списание произойдет в дату очередного платежа. Формально вы продолжаете пользоваться средствами банка до тех пор, пока не будет произведено списание. Вот и вся арифметика.

Самостоятельно рассчитать сумму к досрочному погашению можно, воспользовавшись онлайн-сервисами. Кредитные калькуляторы с расчетом досрочного погашения есть на многих сайтах. Достаточно внести определенные параметры кредита, и вы приблизительно выясните, сколько нужно для досрочного погашения. Получить точный расчет на конкретную дату можно только в самом банке, в отделении или по телефону горячей линии.

Как банки оценивают заемщиков

оценка заемщика

Банк, оценивая потенциального заемщика, может использовать самые разные методики. Всего их три:

  • статистические модели (автоматизированный скоринг);
  • ограниченная экспертная оценка (статистика плюс мнение эксперта);
  • собственно, экспертная оценка.

Первая и основная – оценка по скоринговым моделям. Такая методика позволяет сократить время на обработку данных одного клиента, ведь оценка производится в автоматическом режиме. Происходит все довольно просто: в программу вносятся все основные данные о клиенте, каждой характеристике автоматически присваивается определенный вес, итогом становится балл, согласно значению которого и выносится решение.

При этом, чем сложнее сделка, тем меньшее значение имеет итоговый скоринговый балл. К примеру, экспресс-кредитование предполагает оперирование минимальным количеством данных и, соответственно, автоматический скоринг становится единственным относительно объективным способом оценки заемщика. Другое дело – сделки с участием залога и поручителей, длительные ипотечные и автокредиты, ситуации, когда заемщик имеет не идеальную кредитную историю. Здесь на первый план выступает оценка заемщика специалистами банка. Да, в этом случае человеческий фактор может сыграть свою роль, однако, как показывает практика, ручная обработка данных при оформлении «сложных» кредитов более эффективна.

Окончательное решение банк принимает с учетом трех основных параметров:

  • платежеспособность клиента;
  • качество его кредитной истории;
  • социальный портрет заемщика.

Оценка платежеспособности: соотношение доходов и расходов

В целом, платежеспособность оценивается с нескольких позиций. Ведь недостаточно иметь относительно большой доход и постоянную работу. Банки оценивают не только структуру доходов, но и структуру расходов заемщика. Согласитесь, расходы семьи, живущей на съемной квартире и имеющей автокредит, нельзя сравнивать с расходами той же семьи, не обремененной детьми, арендой и кредитами, даже если доходы и в том, и в другом случае высоки.

В общем случае, плата за кредит (ежемесячный взнос) не должна превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика. Некоторые банки изменяют планку в ту или иную сторону в зависимости от собственной кредитной политики и потенциала заемщика.

Платежеспособность – это, прежде всего, доходы заемщика (заработная плата по основному и дополнительному месту работы, социальные выплаты, доход от сдачи имущества в аренду, процентный доход по вкладам и так далее). Важно, что все указанные в анкете доходы должны быть проверяемыми и подтвержденными (справки и выписки с вас потребуют в первую очередь).

В определении статей расходов банки не столь единодушны. Сюда обязательно включаются платежи по кредитам (в том числе тем, по которым заемщик выступает поручителем). Некоторые банки при составлении модели учитывают даже налоговую нагрузку и прожиточный минимум, другие же останавливаются на общем анализе финансового состояния заемщика. Чаще всего, «оценка за платежеспособность» снижается при наличии иждивенцев и отсутствии собственной жилплощади.

Оценка кредитной истории: модель FICO Score

FICO Score – модель, которая чаще всего используется для оценки «кредитного потенциала» заемщика. Она предполагает анализ качества выполнения и количества кредитных обязательств заемщика. Модель строится на основе оценки совокупности факторов, включающей пять основных групп:

  • качество кредитной истории – специфика исполнения обязательств по кредитам, наличие просрочек и реструктуризаций (30% от оценки);
  • уровень текущей кредитной нагрузки и ее отношение к доходам (35% от оценки);
  • длительность отношений с кредиторами;
  • соотношение количества поданных заявок и полученных (или одобренных) кредитов;
  • типы ранее выданных кредитов.

Последние три группы дают оставшиеся 35% от оценки.

По результатам оценки заемщику присваивается определенное количество баллов (от 300 до 850). Хорошим считается результат выше 650 баллов. Если «очков» больше 700, вы можете рассчитывать на дополнительные льготы. Такая система используется БКИ. Она является одной из составляющих банковской скоринговой модели.

Социальный скоринг

Социальный скоринг – особое направление оценки потенциальных заемщиков. Проводится он по результатам мониторинга активности потенциального заемщика в социальных сетях. Оцениваются данные о самом заемщике (учебное заведение, которое он окончил, группы, в которых он состоит, семейное положение, место трудоустройства), количестве и социальном статусе его друзей, фото и видеоматериалы, публикуемые на страницах, даже поставленные лайки. Из соцсетей банки могут узнать о смене профессионального или социального статуса потенциального клиента и массу другой полезной информации.

За рубежом социальный скоринг более распространен, нежели в России. К примеру, финансовая компания Lenddo.com выдает займы, основываясь только на анализе аккаунта заемщика в социальных сетях. Разработано несколько методик оценки, уже доказавших свою эффективность. По статистике компаний, которые оценивают заемщиков по данным из соцсетей, доля проблемных кредитов составляет всего 10%.

Российскими банками социальный скоринг используется слабо, главным образом потому, что пока отсутствует адекватная методологическая база. Банки рассматривают социальный скоринг скорее как дополнение к уже работающим и доказавшим свою эффективность методикам. Однако, эксперты не исключают, что в скором времени тенденция изменится. Одно ясно уже сейчас: наличие аккаунта в соцсетях подразумевает, что человек более открыт, потому и доверия со стороны банков к нему больше.

Кстати говоря, профиль в соцсетях позволяет банкам косвенно оценить и платежеспособность заемщика. Если вы заходите на сайт с дорогого телефона, публикуете фото, сделанные на фешенебельных курортах или в дорогих ресторанах, состоите в VIP-членах всевозможных объединений, банк будет считать вас более надежным заемщиком.

Как оформить кредит без справки о доходах

Кредит без справки о доходах
Приобретением техники, автомобиля, недвижимости в кредит сегодня уже никого не удивишь. Теперь нет необходимости копить долгое время, ждать, пока соберется нужная сумма, у покупателей появилась прекрасная возможность осуществить свою мечту прямо сегодня. Банки и другие кредиторы предлагают широкий выбор разнообразных кредитных программ, для любой категории заемщиков и на любые цели. Но особой популярностью сейчас пользуются кредиты без подтверждения дохода. Что же это за вид займов и где можно его получить?

Для людей, которые не могут предоставить справку о доходах по различным причинам, кредит по двум документам становится настоящим спасением. Взять кредит без подтверждения дохода сегодня может практически любой гражданин, достигший совершеннолетия. Конечно, на крупную сумму денег в этом случае рассчитывать не приходится. Исключением являются кредиты под залог недвижимости, где залоговое имущество выступает гарантией возврата займа, и кредиты с поручителем. В таких случаях можно получить довольно крупные суммы.

Экспресс-кредиты являются наиболее распространенным видом кредитования по двум документам. Такую кредитную программу предлагает большинство банков в России. Конечно, по такому кредиту придется заплатить немалые проценты.

Еще одним видом кредитования без справки о доходах является получение кредитной карты. Несомненно, кредитки имеют ряд преимуществ: грейс-период (в течение которого не производится начисление процентов), возобновляемость кредитной линии (нет необходимости каждый раз подавать новую заявку на кредит в банке – достаточно восполнить потраченный лимит средств). Такой вид кредитования приобрел особую популярность. В некоторых случаях для получения кредитной карты даже не нужно посещать банк: достаточно заполнить на сайте банка онлайн-заявку и в случае одобрения получить карту по почте или курьером на дом.

Настоящим спасением для клиентов, не имеющих возможности предоставить справку о доходах и, к тому же, имеющих негативную кредитную историю, становятся займы в микрофинансовых организациях. Они наиболее лояльны к потенциальным заемщикам в плане проверки платежеспособности, но проценты зачастую просто немыслимо огромны. Поэтому обращаться за микрозаймами лучше только в самых крайних случаях.

Таким образом, при оформлении кредита без справки о доходах вы можете рассчитывать на сравнительно небольшую сумму займа, при этом уплачивая банку достаточно большие проценты. Поэтому, несмотря на удобство и быстроту одобрения таких кредитов, следует несколько раз подумать, прежде чем идти на этот шаг.

Кредит на приобретение автомобиля по двум документам

Кредит на автомобиль

В настоящее время все чаще автолюбители при поломке и предстоящем дорогостоящем ремонте своей машины задумываются о приобретении нового автомобиля в автосалоне. При изучении характеристик предлагаемых моделей знаменитых марок и их цен можно прийти к выводу, что собственных средств не хватит на покупку.

Поэтому все чаще автолюбители обращаются с соответствующим заявлением в банк для предоставления кредита на приобретение нового автомобиля. Почти в любом банке можно найти программу по предоставлению населению такого кредита.

Чтобы не отпугнуть возможного клиента большим списком необходимых документов, некоторые банки упростили процедуру кредитования и значительно сократили список необходимых документов.

Основным документом, предоставляемым банку, является паспорт и один из следующих документов: водительское удостоверение, СНИЛС и другие.

Почти все банки предъявляют требование к возрасту клиента и устанавливают возрастные рамки – от 21 года до 55 лет. Если за кредитом обращается молодой человек, то он обязан предоставить также и военный билет.

Следующим требованием со стороны банка к клиенту является наличие места работы и стаж работы в организации более шести месяцев. В случае собственного дела клиент должен его вести более одного года с момента официальной государственной регистрации. Общий стаж работы возможного клиента банка должен превышать один год.

Еще одним аспектом в принятии решения банка о выдаче кредита для приобретения автомобиля является возраст приобретаемой машины и ее производитель.

Некоторые банки финансируют покупку только новых автомобилей или иностранного производства. Некоторые банки предоставляют займы в наличной форме и не предъявляют точные требования к приобретаемому автомобилю. В любом случае возраст машины на момент закрытия кредита не должен превышать более восьми лет.

Еще одним требованием банка при выдаче кредита на приобретение автомобиля по двум документам является обязательное страхование автомобиля по линии КАСКО и самого клиента на весь период предоставления займа. Это обусловлено тем, что при кредитовании по двум документам банк несет большой риск и его кредит не имеет должного обеспечения по возврату и своевременной выплате.